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  • 2019-09-11 17:28

    本文原标题为:重疾险理赔难?理赔的坑,全看轻症

      重疾险保死不保生?

      这个说法是有原因的。以前的重疾险是没有轻症的,只有重疾。

      但是重疾的种类和理赔条件,都是保险公司自己定义的,五花八门,没有统一标准,导致了不少理赔纠纷。以至江湖流传“重大疾病险保死不保生”的说法。

      保监会一看,这样下去不行呀,于是在2007年和中国医师协会一起合作,完成了我国首个重大疾病保险统一疾病定义规范。

      啥意思呢?

      意思是张三买了个平安福,李四买了个华夏福,可甭管名字叫啥福,价格是五千还是一万,只要是重大疾病险,前面25种疾病的名称和理赔条件,必须一毛一样,一个字都不带差的。

      意思是保监会大大发话了:所有保险公司,前面这25种重疾,你必须有,理赔条件按我说的来,自己一个字都不许瞎改!

      那么这前25种疾病的发病率,占所有发病率的比例是多少呢?

      95%以上(保监会官方数据)

      那理赔到底难不难?我们看看保监会怎么规定的:

      

      看着怕不怕?表中这些恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等等,就算是确诊就赔,得了哪一个,不是在鬼门关走了一圈再回来?

      但是很多人生病可能没有到这么严重的程度,于是就无法获得理赔。如果终身都没有达到这么严重的程度呢,那就只有等到身故才能理赔身故保险金了。

      那在有些人眼里,那不还是"重疾险保死不保生"么-------

      NO!NO!NO!

      因为:

      理赔难度看轻症!

      同学们,都9012了,微信都能点外卖了,重疾险也早就不是以前的重疾险了。根本不需要得重病,得了轻症就能赔,同时豁免后面该交的保费,这些早就是重疾险的标配了。也就是现在根本不需要严重到保监会规定的那样,才能得到保险理赔。

      比如主动脉内手术,开胸手术算重疾,支架手术就是轻症。双目失明是重疾,视力严重受损就是轻症-----等等。

      一:什么是轻症呢?

      疾病的发展都是由轻—中—重这样发展的,简单理解呢,轻症就是重大疾病的早期阶段。

      理赔条件比重疾要宽松很多,比如主动脉手术,必须开胸手术才能按重疾理赔,但是大部分时候只是做个微创放个小支架,那么这时候就可以按照轻症来理赔了。

      另外大陆重疾险里,轻症的理赔款是保险公司额外给的,不占重疾保额。同时得了轻症后,大部分产品同时就可以免交后续保费了,同时合同还在。

      这一点跟港险不同。所以在大陆买保险,不看轻症就亏大了。

      二:轻症有统一的赔付标准吗?

      目前没有,所以目前各家产品里轻症的种类,每个病种的理赔条件都是各自为政,各凭良心。

      买重疾的目的,是为了将来万一有需要的时候,能及时理赔。

      理赔难度,如果看重疾,各家公司都一样的(保监会规定)。

      所以,轻症理赔难不难很重要。轻症条款宽松,高发轻症多,理赔就容易,同时还能免交后面保费,保费不用交了,合同还在哦。

      三:高发轻症有哪些?

      前面说过了,前25种高发重疾,占发病率的95%以上。所以,这些高发重疾的早期阶段,如果都能得到理赔,那就完全不用担心重疾险“保死不保生”了。

      前25种重疾,一共对应了37种高发轻症。

      37种高发轻症名单如下(有些公司按照中症来赔):

      

      看一家保险公司良心几何,产品含金量,光比价格是没有意义的,咱们就比比这37种高发轻症,各家到底有多少种,理赔条件到底是宽松还是严苛,每次额外理赔是多还是少。还是那句话,理赔看轻症。

      总 结

      1,重疾险各家公司,前25种疾病种类和赔付条件,是保监会规定的,一模一样。占所有发病率的95%以上。保险公司想从重疾列表里挖坑,白费劲。

      2,重疾险里重疾理赔虽然难(要病的很重才能赔),但是现在重疾险都带轻/中症,理赔难度大大降低了。

      3,轻/中症理赔款是保险公司额外给的,不占重疾保额。

      4,得了轻/中症,就可以免交后面的保费了,同时合同还在。

      5,对于各家产品,轻/中症种类,赔付条件等,保监会并没有统一规定,所以各家公司五花八门,各凭良心。

      6,重疾险理赔难不难?看轻症。看前25种高发重疾对应的轻症。

      结 尾 语

      理赔难度看轻症,为了深挖每家保险公司的轻症缺点,我一字不拉看了几十本合同。

      我进保险业的初心很简单:保险是能帮到人的,越是普通老百姓越需要保险来转移风险。

      希望从我开始,我的客户有充分的知情权和选择权。

      关于保险的一切问题,无需犹豫和担心,请直接联系我:18128857440

      

      我进保险业的初心很简单:保险是能帮到人的,越是普通老百姓越需要保险来转移风险。

      希望从我开始,我的客户有充分的知情权和选择权。

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